Obwieszczenie Ministra Finansów, Funduszy i Polityki Regionalnejz dnia 31 maja 2021 r.w sprawie ogłoszenia jednolitego tekstu rozporządzenia Ministra Finansów w sprawie egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych, czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń oraz czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji 1)Minister Finansów, Funduszy i Polityki Regionalnej kieruje działem administracji rządowej - instytucje finansowe, na podstawie § 1 ust. 2 pkt 3 rozporządzenia Prezesa Rady Ministrów z dnia 6 października 2020 r. w sprawie szczegółowego zakresu działania Ministra Finansów, Funduszy i Polityki Regionalnej (Dz. U. poz. 1719). Spis treści Treść obwieszczenia Załącznik - Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 21 sierpnia 2018 r. w sprawie egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych, czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń oraz czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji Treść obwieszczenia 1. Na podstawie art. 16 ust. 3 ustawy z dnia 20 lipca 2000 r. o ogłaszaniu aktów normatywnych i niektórych innych aktów prawnych (Dz. U. z 2019 r. poz. 1461) ogłasza się w załączniku do niniejszego obwieszczenia jednolity tekst rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 21 sierpnia 2018 r. w sprawie egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych, czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń oraz czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji (Dz. U. poz. 1746), z uwzględnieniem zmian wprowadzonych rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 14 maja 2020 r. zmieniającym rozporządzenie w sprawie egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych, czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń oraz czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji (Dz. U. poz. 883). 2. Podany w załączniku do niniejszego obwieszczenia tekst jednolity rozporządzenia nie obejmuje: 1) § 15 rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 21 sierpnia 2018 r. w sprawie egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych, czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń oraz czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji (Dz. U. poz. 1746), który stanowi: „ § 15. Do przeprowadzenia egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych oraz osób, o których mowa w art. 9 ust. 1a ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym (Dz. U. z 2016 r. poz. 2077, z 2017 r. poz. 60 i 2486 oraz z 2018 r. poz. 650 i 1629), które nie wykonują osobiście czynności agencyjnych i którego termin został ustalony przed dniem wejścia w życie rozporządzenia, stosuje się przepisy dotychczasowe. ” ; 2) § 2 rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 14 maja 2020 r. zmieniającego rozporządzenie w sprawie egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych, czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń oraz czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji (Dz. U. poz. 883), który stanowi: „ § 2. Rozporządzenie wchodzi w życie z dniem następującym po dniu ogłoszenia. ” . 1) Minister Finansów, Funduszy i Polityki Regionalnej kieruje działem administracji rządowej - instytucje finansowe, na podstawie § 1 ust. 2 pkt 3 rozporządzenia Prezesa Rady Ministrów z dnia 6 października 2020 r. w sprawie szczegółowego zakresu działania Ministra Finansów, Funduszy i Polityki Regionalnej (Dz. U. poz. 1719). Załącznik - Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 21 sierpnia 2018 r. w sprawie egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych, czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń oraz czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji1)Obecnie działem administracji rządowej - instytucje finansowe kieruje Minister Finansów, Funduszy i Polityki Regionalnej, na podstawie § 1 ust. 2 pkt 3 rozporządzenia Prezesa Rady Ministrów z dnia 6 października 2020 r. w sprawie szczegółowego zakresu działania Ministra Finansów, Funduszy i Polityki Regionalnej (Dz. U. poz. 1719). Na podstawie art. 19 ust. 6 ustawy z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń (Dz. U. z 2019 r. poz. 1881) zarządza się, co następuje: § 1. Rozporządzenie określa: 1) zakres obowiązujących tematów egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych, czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń oraz czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji, zwanego dalej „egzaminem”; 2) tryb przeprowadzania egzaminu. § 2. 1. Zakres obowiązujących tematów egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych oraz czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń obejmuje: 1) zagadnienia ogólne niezbędne do prawidłowego wykonywania czynności agencyjnych albo czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń, składające się z sześciu bloków tematycznych; 2) zagadnienia ogólne właściwe dla działu I i działu II załącznika do ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (Dz. U. z 2021 r. poz. 1130), składające się z dwóch bloków tematycznych; 3) zagadnienia z zakresu działalności zakładu ubezpieczeń, na rzecz którego mają być wykonywane czynności agencyjne albo czynności dystrybucyjne zakładu ubezpieczeń, składające się z trzech bloków tematycznych. 2. Zakres obowiązujących tematów egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji obejmuje: 1) zagadnienia ogólne niezbędne do prawidłowego wykonywania czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji, składające się z pięciu bloków tematycznych; 2) zagadnienia z zakresu działalności zakładu reasekuracji, na rzecz którego mają być wykonywane czynności dystrybucyjne zakładu reasekuracji, składające się, w zależności od rodzaju wykonywanej działalności, z jednego albo dwóch bloków tematycznych. 3. Zakres obowiązujących tematów egzaminu, o którym mowa w ust. 1 pkt 1, składa się z bloków tematycznych: 1) pojęcie ryzyka: a) ocena ryzyka, b) redukcja ryzyka, c) wycena ryzyka, d) zarządzanie ryzykiem; 2) system ubezpieczeń gospodarczych w Polsce: a) miejsce i rola ubezpieczeń w gospodarce, b) ubezpieczenie jako mechanizm transferu ryzyka, c) znaczenie udziału własnego, d) podział ubezpieczeń według działów, grup i rodzajów; 3) sumy i wartości ubezpieczenia: a) funkcje sumy i wartości ubezpieczenia, b) nadubezpieczenie, c) niedoubezpieczenie, d) zasada proporcji, e) ubezpieczenie na pierwsze ryzyko, f) wartość uzgodniona; 4) podstawowe regulacje prawne dotyczące działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej oraz dystrybucji ubezpieczeń: a) rozdziały 1, 2 i 17 oraz załącznik do ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, b) ustawa z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń, c) ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2021 r. poz. 854), d) ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym (Dz. U. z 2019 r. poz. 207), e) ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym (Dz. U. z 2019 r. poz. 2279 oraz z 2020 r. poz. 2320); 5) podstawowe zagadnienia z zakresu prawa cywilnego i gospodarczego: a) zdolność prawna i zdolność do czynności prawnych, b) pojęcie osoby prawnej, c) pojęcie i forma czynności prawnej, d) oświadczenie woli i wady oświadczenia woli, e) przedstawicielstwo i pośrednictwo, f) prokura, g) pojęcie pełnomocnictwa i jego rodzaje, h) pojęcie umowy, i) zasada swobody umów, j) forma zawarcia umowy, pojęcie zobowiązania, pojęcie szkody, k) funkcjonowanie wzorców umownych, ogólne warunki ubezpieczenia, l) problematyka niedozwolonych postanowień umownych, m) pojęcie konsumenta, n) warunki zawierania umowy ubezpieczenia, możliwość wypowiedzenia i rozwiązania umowy ubezpieczenia oraz prawa i obowiązki z niej wynikające, o) zakres ochrony ubezpieczeniowej, jej ograniczenia i wyłączenia, p) umowa agencyjna, r) zasady odpowiedzialności agenta ubezpieczeniowego względem klienta i zakładu ubezpieczeń, s) zasady reprezentacji przedsiębiorców w obrocie; 6) etyka zawodowa: a) przestrzeganie reguł prawnych, b) tajemnica zawodowa, c) konflikt interesów, d) sprzedaż krzyżowa, e) kontakty z klientem, f) minimalny zakres informacji udzielanych ubezpieczającym, g) analiza wymagań i potrzeb klienta. 4. Zakres obowiązujących tematów egzaminu, o którym mowa w ust. 2 pkt 1, składa się z bloków tematycznych, o których mowa w ust. 3 pkt 1, pkt 3, pkt 4 lit. a-d, pkt 5 lit. a-o, oraz bloku tematycznego obejmującego podstawowe zagadnienia z zakresu reasekuracji: 1) podstawowe pojęcia stosowane w reasekuracji: a) reasekuracja czynna, reasekuracja bierna, retrocesja, b) cedent, reasekurator, retrocedent, retrocesjonariusz, c) reasekuracja proporcjonalna i reasekuracja nieproporcjonalna, d) reasekuracja obligatoryjna i reasekuracja fakultatywna, e) zasada dobrej wiary, f) maksymalna możliwa szkoda, oraz 2) funkcje reasekuracji. 5. Zakres obowiązujących tematów egzaminu, o którym mowa w ust. 1 pkt 2, składa się z bloków tematycznych: 1) dział I - ubezpieczenia na życie: a) ustawa z dnia 30 października 2002 r. o ubezpieczeniu społecznym z tytułu wypadków przy pracy i chorób zawodowych (Dz. U. z 2019 r. poz. 1205), b) ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o pracowniczych programach emerytalnych (Dz. U. z 2020 r. poz. 686 i 2320), c) ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (Dz. U. z 2019 r. poz. 1808), d) ustawa z dnia 16 kwietnia 1993 r. o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji (Dz. U. z 2020 r. poz. 1913), e) ustawa z dnia 10 maja 2018 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. z 2019 r. poz. 1781), f) rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych) (Dz. Urz. UE L 119 z 04.05.2016, str. 1, z późn. zm.)2)Zmiana wymienionego rozporządzenia została ogłoszona w Dz. Urz. UE L 127 z 23.05.2018, str. 2., g) ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz. U. z 2021 r. poz. 1132); 2) dział II - pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia majątkowe: a) art. 3-5, art. 7, art. 9-11, art. 29-31, art. 33, art. 55, art. 62, art. 64, art. 70, art. 71 oraz art. 73 ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. - Prawo budowlane (Dz. U. z 2020 r. poz. 1333, z późn. zm.3)Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2020 r. poz. 2127 i 2320 oraz z 2021 r. poz. 11, 234,), b) art. 1-7, art. 18, art. 24, art. 25, art. 35, art. 36, art. 38-42, art. 47, art. 62-73 oraz art. 80-87 ustawy z dnia 15 listopada 1984 r. - Prawo przewozowe (Dz. U. z 2020 r. poz. 8), c) art. 1-8, art. 29 oraz art. 38 ustawy z dnia 24 sierpnia 1991 r. o ochronie przeciwpożarowej (Dz. U. z 2021 r. poz. 869), d) ustawa z dnia 16 kwietnia 1993 r. o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji, e) ustawa z dnia 10 maja 2018 r. o ochronie danych osobowych, f) rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych), g) ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. 6. Zakres obowiązujących tematów egzaminu, o którym mowa w ust. 1 pkt 3, składa się z bloków tematycznych: 1) szczegółowe zasady zawierania umów ubezpieczenia: a) ogólne warunki ubezpieczeń, b) szczególne warunki ubezpieczeń, c) stosowana dokumentacja; 282 i 784. 2) składki ubezpieczeniowe: a) taryfy stosowane przez zakład ubezpieczeń, b) zasady obliczania składek, c) inkaso składek i rozliczenia z zakładem ubezpieczeń; 3) zasady likwidacji szkód. 7. Zakres obowiązujących tematów egzaminu, o których mowa w ust. 2 pkt 2, składa się z bloków tematycznych: 1) reasekuracja ubezpieczeń działu I: a) rodzaje umów reasekuracji ubezpieczeń działu I: - umowy reasekuracji kwotowej, - umowy reasekuracji ekscedentowej, - umowy reasekuracji nadwyżki szkód na katastrofę, - umowy reasekuracji finansowej, b) dokumenty potwierdzające zawarcie umowy reasekuracji ubezpieczeń działu I, c) ocena ryzyka w reasekuracji ubezpieczeń działu I, d) podstawowe warunki umów reasekuracji: - zachowek lub priorytet, - limit pokrycia reasekuracyjnego na ryzyko i na zdarzenie, - zakres ochrony reasekuracyjnej (reasekuracja ubezpieczeń indywidualnych, reasekuracja ubezpieczeń grupowych), - zasady likwidacji szkód, - zasady rozliczeń w umowach reasekuracji proporcjonalnej i reasekuracji nieproporcjonalnej, - działanie klauzuli szkodowej, - prowizje reasekuracyjne i udziały cedentów w zyskach, - wyłączenia w umowach reasekuracji, - okres obowiązywania umów reasekuracji, - rozwiązanie umowy reasekuracji, - zobowiązania reasekuratora w przypadku niewypłacalności cedenta, e) ustalanie składek reasekuracyjnych, zachowków, priorytetów i limitów pokrycia reasekuracyjnego, f) wpływ niewypłacalności reasekuratora na sytuację finansową cedenta; 2) reasekuracja ubezpieczeń działu II: a) rodzaje umów reasekuracji ubezpieczeń działu II: - umowy reasekuracji kwotowej, - umowy reasekuracji ekscedentowej, - umowy reasekuracji kwotowo-ekscedentowej, - umowy reasekuracji nadwyżki szkód na ryzyko, - umowy reasekuracji nadwyżki szkód na katastrofę, - umowy reasekuracji nadwyżki szkodowości, b) dokumenty potwierdzające zawarcie umowy reasekuracji ubezpieczeń działu II, c) ocena ryzyka w reasekuracji ubezpieczeń działu II, d) podstawowe warunki umów reasekuracji: - zachowek lub priorytet, - limit pokrycia reasekuracyjnego na ryzyko i na zdarzenie, - zakres ochrony reasekuracyjnej w umowach reasekuracji, - zasady likwidacji szkód, - zasady rozliczeń w umowach reasekuracji proporcjonalnej i reasekuracji nieproporcjonalnej, - działanie klauzuli szkodowej, - prowizje reasekuracyjne i udziały cedentów w zyskach, - wyłączenia w umowach reasekuracji, - okres obowiązywania umów reasekuracji, - rozwiązanie umowy reasekuracji, - możliwość wznowienia umów reasekuracji nieproporcjonalnej, - zobowiązania reasekuratora w przypadku niewypłacalności cedenta, e) ustalanie składek reasekuracyjnych, zachowków, priorytetów i limitów pokrycia reasekuracyjnego, f) wpływ niewypłacalności reasekuratora na sytuację finansową cedenta. § 3. Termin egzaminu jest ustalany przez zakład (zakłady) ubezpieczeń albo zakład (zakłady) reasekuracji. § 4. 1. O terminie i miejscu egzaminu oraz składzie komisji egzaminacyjnej zakład ubezpieczeń albo zakład reasekuracji powiadamia Komisję Nadzoru Finansowego nie później niż w terminie 10 dni przed ustalonym terminem. 2. Powiadomienie zawiera datę, godzinę oraz adres, pod którym odbędzie się egzamin, oraz imiona i nazwiska osób wchodzących w skład komisji egzaminacyjnej. 3. Zakład ubezpieczeń albo zakład reasekuracji powiadamia Komisję Nadzoru Finansowego o każdej zmianie terminu oraz miejsca egzaminu niezwłocznie po dokonaniu zmiany, nie później niż na jeden dzień przed terminem, na który był wyznaczony egzamin. § 5. 1. Egzamin odbywa się przed komisją egzaminacyjną składającą się co najmniej z trzech osób powołanych przez: 1) zarząd zakładu ubezpieczeń albo zakładu reasekuracji; 2) osobę upoważnioną do reprezentowania zagranicznego zakładu ubezpieczeń lub zagranicznego zakładu reasekuracji z innego niż Rzeczpospolita Polska państwa członkowskiego Unii Europejskiej; 3) dyrektora głównego oddziału zagranicznego zakładu ubezpieczeń lub zagranicznego zakładu reasekuracji. 2. Egzamin może być przeprowadzony wspólnie przez kilka zakładów ubezpieczeń albo zakładów reasekuracji. 3. W przypadku, o którym mowa w ust. 2, zakłady ubezpieczeń albo zakłady reasekuracji powołują wspólną komisję egzaminacyjną, w skład której wchodzi co najmniej trzech przedstawicieli wybranych przez organy i osoby, o których mowa w ust. 1. § 6. 1. Komisja egzaminacyjna czuwa nad prawidłowym przebiegiem egzaminu. 2. Pracami komisji egzaminacyjnej kieruje jej przewodniczący wybrany przez komisję egzaminacyjną spośród członków komisji. 3. Członek komisji egzaminacyjnej zostaje wyłączony ze składu komisji egzaminacyjnej, jeżeli osoba przystępująca do egzaminu jest: 1) jego małżonkiem; 2) osobą pozostającą z nim w stosunku: a) pokrewieństwa albo powinowactwa do drugiego stopnia, b) przysposobienia; 3) osobą pozostającą z nim we wspólnym pożyciu. 4. Powody wyłączenia trwają pomimo ustania małżeństwa lub przysposobienia. 5. Członkowie komisji egzaminacyjnej przed rozpoczęciem egzaminu składają pisemne oświadczenia, że nie pozostają z żadną z osób przystępujących do egzaminu w stosunku, o którym mowa w ust. 3. § 7. Upoważnieni pracownicy Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego mają prawo uczestniczyć w egzaminie w charakterze obserwatorów. § 8. 1. Egzamin przeprowadza się w formie testu jednokrotnego wyboru: 1) pisemnie w postaci papierowej albo 2) z wykorzystaniem systemu teleinformatycznego. 2. Test dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych oraz czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń obejmuje trzy grupy pytań: 1) 60 pytań z bloków tematycznych, o których mowa w § 2 ust. 3, przy czym na każdy z bloków tematycznych przypada 10 pytań; 2) 10 pytań z bloku tematycznego, o którym mowa w § 2 ust. 5 pkt 1, jeżeli osoba zdająca ubiega się o wykonywanie czynności agencyjnych albo czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń na rzecz zakładu ubezpieczeń, który wykonuje działalność w zakresie działu I załącznika do ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, albo 10 pytań z bloku tematycznego, o którym mowa w § 2 ust. 5 pkt 2, jeżeli osoba zdająca ubiega się o wykonywanie czynności agencyjnych albo czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń na rzecz zakładu ubezpieczeń, który wykonuje działalność w zakresie działu II załącznika do ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej; 3) 30 pytań z bloków tematycznych, o których mowa w § 2 ust. 6, przy czym na każdy z bloków tematycznych przypada 10 pytań. 3. Test dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności dystrybucyjnych zakładu ubezpieczeń w zakresie, o którym mowa w ust. 2 pkt 1, nie obejmuje pytań z bloku tematycznego, o którym mowa w § 2 ust. 3 pkt 5 lit. p-s. 4. Test dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji obejmuje dwie grupy pytań: 1) 50 pytań z bloków tematycznych, o których mowa w § 2 ust. 4, przy czym na każdy z bloków tematycznych przypada 10 pytań; 2) 15 pytań z bloku tematycznego, o którym mowa w § 2 ust. 7 pkt 1, jeżeli osoba zdająca ubiega się o wykonywanie czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji w zakładzie reasekuracji, który wykonuje działalność w zakresie reasekuracji ubezpieczeń działu I załącznika do ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, albo 15 pytań z bloku tematycznego, o którym mowa w § 2 ust. 7 pkt 2, jeżeli osoba zdająca ubiega się o wykonywanie czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji w zakładzie reasekuracji, który wykonuje działalność w zakresie reasekuracji ubezpieczeń działu II załącznika do ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, albo 30 pytań łącznie z bloków tematycznych, o których mowa w § 2 ust. 7 pkt 1 i 2, jeżeli osoba zdająca ubiega się o wykonywanie czynności dystrybucyjnych zakładu reasekuracji w zakładzie reasekuracji, który wykonuje działalność w zakresie reasekuracji ubezpieczeń działu I i działu II załącznika do ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. 5. Test dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych u agentów oferujących ubezpieczenia uzupełniające obejmuje zagadnienia, o których mowa w § 2 ust. 3 pkt 6 oraz ust. 6 pkt 1 lit. a i b