Банки́рский дом — вид частного кредитного учреждения, основная деятельность которого связана с ценными бумагами и фондовой биржей. В конце XIX — начале XX века деятельность банкирских домов в Российской империи часто заканчивалась банкротством, причинами которого становились спекуляция или биржевая игра. История развития банкирских домов насчитывает несколько столетий. По состоянию на 1889 год, годовой оборот 24 банкирских домов, существовавших в Российской империи, достигал 1 миллиарда 37 миллионов рублей.
Описание В преимущественном большинстве, банкирские дома были обычными торговыми домами, которые осуществляли банкирские операции, при этом занимались и торговлей. До начала Первой мировой войны, понятия «торгового дома», «банкирского дома» и «банкирской конторы» были часто взаимозаменяемыми и могли означать одно и то же учреждение. Фирмы покрупнее назывались банкирскими домами, но иногда именно банкирские конторы могли совершать более крупные операции. Известны случаи, когда вначале открывались банкирские конторы, а затем, они переименовывались в банкирские дома по просьбе их владельцев. Для такого переименования достаточно было составить заявление управляющему губернии, которое потом передавалось в Особенную канцелярию по кредитной части Министерства финансов. На банкирские дома, существовавшие в конце XIX — начале XX века, не распространялись правовые нормы, которые действовали для акционерных предприятий.
Банкирские дома в Европе
Первые частные банкирские дома стали появляться в Северной Италии в XII веке. В этот период стали формироваться семейства банкиров, которые через какое-то время начали открывать филиалы банкирских домов в разных городах. Флорентийский «Дом Барди» располагал отделениями в Бельгии, Африке, Англии, Испании. Семья Медичи руководила отделениями в Женеве, Лионе, Венеции, Неаполе. Со временем банк, принадлежавший Медичи, стал работать по всей Европе. Известными банкирами были Ротшильды и Фуггеры.
Известно о существовании банкирских домов в Италии и некоторых других европейских странах в начале XVIII века. Их основывали по частной инициативе.
В Гааге функционировало несколько еврейских банкирских домов: «А. и С. Боас», «С. Рафаэль и Компания», «Юулиус Кенигсваттер», «Л. Р. Бишопсхайм». Во второй половине XIX века в Голландии увеличилось число банкирских домов. Хотя там не было принято рекламировать банковские услуги. В основном новые клиенты приходили благодаря устному общению или устным договоренностям. Банковские услуги воспринимались как такие, которые доступны только избранным.
Амстердамский банкирский дом «Гопе и К» в 1780—1790-х годах был основным кредитором русского правительства. Этому способствовал английский купец Ричард Сутерланд. Он ссуживал деньги русским промышленникам и купцам.
Многие европейские банкирские дома стали учредителями Главного общества российских железных дорог. Среди них лондонский банкирский дом «Братья Беринг и К», парижские банкиры «Готтингер и К», немецкий банкирский дом «Мендельсон и К».
В XV—XVI веках в Нидерландах работал филиал банкирского дома Строцци. Этот банкирский дом принадлежал семье флорентийских аристократов. Семья де Пинто в Голландии организовала банкирский дом, пик деятельности пришелся на XVII—XVIII век, когда в Амстердаме де Пинто считались одними из богатейших евреев Голландии. Они оказывали поддержку в финансовом плане Вильгельму IV Оранскому, помогали при создании в 1694 году Английского банка. В середине XVIII века они помогали государственной казне Голландии. Были связаны с деятельностью голландской Ост-Индской компании. Они проводили деловые операции в Южной и Северной Америке. Исаак де Пинто был одним из самых известных членов семьи. Свое влияние в Голландии они сохраняли до XIX века.
Рафаэли — семья сефардов — была голландскими банкирами. В 1787 году один из членов семьи основал в Амстердаме Raphaels Bank. Когда начались наполеоновские войны, эта семья переместила свою деятельность в Лондон.
В Голландии важную финансовую роль осуществляли Клиффорды и Хоупы. В 1630-х годах в Голландии наблюдался экономический подъем. Семья Клиффордов в это время обосновалась в Амстердаме. В 1701 году Георг II Клиффорд и Исаак Клиффорд основали компанию George en Isaäc Clifford & Co. В 1713 году они предоставили большой заем императору Священной Римской империи Карлу VI и польскому правителю Августу III. Также Клиффорды предоставляли займы Дании, России, Англии. Сын Георга II — Георгий III Клиффорд, был банкиром и одним из директоров Ост-Индской компании. В 1772 году банкирский дом Клиффордов обанкротился и они переселились в Гаагу.
Хоупы начались заниматься финансовой деятельностью в Голландии с XVII века. Арчибальд Хоуп, вместе со своими детьми — Арчибальдом, Генри, Исааком, Томасом, Адрианом, Захария стали проводить кредитные операции в Роттердаме. Также известность в семье обрели Томас Хоуп и Адриан ван дер Хоуп. Томас Хоуп открыл банкирский дом Hope&Co в Амстердаме, также отделение этого дома работало в Лондоне. Пик экономического подъема банкирского дома был связан с Семилетней войной в 1756—1763 годах. В конце XVIII века у Хоупов появились новые родственники — английские банкиры Бэринги. Хоупы предоставляли займы представителям России и Португалии. Хоупы предоставляли займы России при Александре I и при Николае I. Эти займы проводились через банкирский дом Людвига Штиглица. Хоупы уехали из Нидерландов в эпоху наполеоновский войн. Они переселились в Англию. Банкирский дом осуществлял свою деятельность во второй половине XVIII—XIX веков в Испании, Франции, США, Баварии, России, Швеции. Члены семьи Хоупов играли ведущую роль в финансировании голландской Ост-Индской компании. В XIX веке банкирский дом специализировался на финансировании железных дорог в России и США.
Британские финансисты Бэринги в XVII веке были связаны с Нидерландами. Они начинали с торговли шерстью, затем перешли на предоставление финансовых услуг. Сотрудничали с амстердамскими банкирами Хоупами, с которыми состояли в родстве. Капиталы Бэрингов увеличились с 20 тысяч до 200 тысяч за достаточно короткий срок.
Банкирский дом «Силлем» был основан в Амстердаме Иеронимом Силлемом. Известными амстердамскими банкирами были Эрнст Силлем I, Джон Готтлиб Силлем, Эрнст Силлем II. Семья занималась банковской деятельностью в Нидерландах в XX веке.
Ван Ланшоты освоили банкирское дело в XVIII веке. В 1737 году был основан Van Lanschot Bankiers — старейший частный банк в Нидерландах. У него были отделения В Швейцарии, Гонконге, Бельгии. Банк находится в собственности семьи в настоящее время. Известные представители — Корнелий ван Ланшот, Франциск ван Ланшот, Виллем ван Лоншот.
Йохана Борски, после смерти своего мужа Виллема Борски — одного из самых богатых людей Нидерландов начала XIX века, основала банкирский дом «Вдова В. Борски» (Weduwe W. Borski). Борски оказывали финансовую поддержку Нидерландскому банку, Нидерландскому торговому обществу, королю Нидерландов Вильгельму I. В 1884 году банкирский дом был переименован в «Ван Лоон и компания».
Голландские банкиры Мизы занимались банковской деятельностью в Гааге, Амстердаме, Роттердаме. В 1720 году был создан банк Mees & Hope, позже получивший название Fortis MeesPierson, Pierson, Heldring & Pierson и MeesPierson. Сейчас это ABN AMRO MeesPierson. Этот банк представляет интересы королевского дома Нидерландов.
Банкирские дома в Российской империи
Банкирские дома стали играть весомую роль в экономической жизни Российской империи в XIX веке. В это же время распространилось понятие «частного банкира». При этом, данных о развитии банкирского дела до 1850-х годов в Российской империи очень мало — оно развивалось в Москве, Петербурге, Риге, Одессе, Варшаве, Вильно, Бердичеве.
В 1812 году банкирский дом Штиглицев стал стремительно развиваться. Сын основателя банка, А. Л. Штиглиц, обладал статусом придворного банкира и сохранял его до 1850-х годов. Позже он был назначен первым директором Государственного банка. Его сын, А. Л. Штинглиц, продолжил развитие их банкирского дома. Штиглицы оказывали услуги российскому правительству в организации иностранных займов. С 1820 года по 1855 год, царское правительство заключило 13 внешних займов.
В 1818 году возник банкирский дом «Юнкер и К», который изначально был магазином модных товаров, а в середине XIX века уже стал заниматься регулярными банкирскими операциями. К тому же времени относятся московские банкирские дома — Миллера, Томсона, Стерна.
В 1850-х годах стали активно развиваться банкирские дома и банкирские конторы. У них была однозначно выраженная индивидуально-семейная принадлежность. Банкирский дом отличался от банкирской конторы объемом капитала. Небольшие начинающие фирмы назывались конторами, а крупные фирмы — банкирскими домами. Конкретный объем капитала, который позволял называть одну фирму банкирским домом, а другую — конторой, официально не был установлен. Владельцы банкирских домов часто совмещали банкирскую деятельность и предпринимательство. В России действовало отделение банкирского дома Ротшильдов.
Одесский купец первой гильдии Федор Родоканаки (который, также был коммерции советником) занимался банкирским делом и занимался торговлей с иностранными государствами. Размеры его коммерческих оборотов доходили от 3,5 до 5 миллионов рублей серебром в год. В то время развивались банкирские дома Рафаловичей и Ефрусси. Они сотрудничали с заграничными банками. Банкирские дома Ефрусси, открывали свои отделения в Одессе, Париже, Вене. Михаил Иоахимович Ефрусси возглавлял банкирский дом «М. Ефрусси и К», при этом оставался русским поданным.
В 1833 году в Одессе открылся банкирский дом «Рафалович и К». В 1843 году его возглавил Давид Рафалович. Ежегодный оборот банкирского дома к концу 1860-х годов составлял до 50 миллионов рублей. Банкирский дом кредитовал местные предприятия. Дом Рафаловичей сотрудничал с крупным помещиком и государственный деятелем А. А. Абазой, который в 1880—1881 году был также Министром финансов. Абаза называл А. Ф. Рафаловича «мой банкир». В 1890 году был хороший урожай. Из-за этого стал повышаться курс кредитного рубля. Министр финансов И. А. Вышнеградский решил покупать золото и вести игру на понижение рубля, для того, чтобы стабилизировать его на определенном уровне. Доклад, подготовленный Вышнеградским, был представлен Александру III и Абазе, который был председателем Департамента государственной экономии Государственного совета. Абаза решил воспользоваться этой ситуацией для собственного обогащения. Он стал участвовать в игре на понижение рубля, вовлек в эту игру А. Ф. Рафаловича. А.Ф Рафалович не знал деталей происходящего, он лишь выполнял то, что говорил ему А. А. Абаза. Рафалович вел игру на понижение рубля, рубль продолжал повышаться, Абаза и Рафалович стали нести убытки. Убыток Рафаловича составил 800 тысяч рублей. Абаза отказывался давать разъяснения Рафаловичу, но требовал, чтобы тот выполнял его просьбы. Рафалович изменил тактику, и при выполнении приказов Абазы, играл за свой счет на повышение рубля. Курс рубля стал падать, Абаза отыграл проигранное, заработал около 900 тысяч рублей, а Рафалович разорился. На 1 января 1891 года, дефицит банкирского дома «Рафалович и К» составлял от 1,5 до 1,8 миллионов рублей. 1 декабря 1894 года банкирский дом «Рафалович и К», официально прекратил существование.
В начале 1850-х годов в Бердичеве было 8 банкирских домов. Банкирские дома, существовавшие в Бердичеве, обслуживали Киевскую контрактовую ярмарку, были связаны со столичными банкирскими домами и заграничными банкирскими домами, учитывали переводные векселя на Москву, Одессу, Петербург.
В середине XIX века банкирские дома С. С. Полякова, И. Е. Гинцбурга, братьев Рябушинских, придворный банкирский дом «А. Штиглиц и Ко» считались одними из самых известных. Владелец одного из них, Евзель Гинцбург открыл конторы своего банкирского дома в Париже. После 1892 года, дом постепенно свернул свою деятельность.