Издержки бедности (также гетто-налог, надбавка за бедность, цена бедности или бедные платят больше) — явление, при котором люди с более низкими доходами, особенно живущие в районах с низкими доходами, несут более высокие расходы и платят больше не только деньгами, но и временем, здоровьем и альтернативными издержками. «Издержки бедности» могут также относиться к издержкам для общества в целом, в котором существует бедность.
Экономические принципы Гетто-налог не является налогом в буквальном смысле. Это ситуация, при которой люди платят более высокие цены за эквивалентные товары или услуги просто потому, что они бедны или живут в бедном районе. Доклад Брукингского института под названием From Poverty, Opportunity: Putting the Market to Work for Lower Income Families широко цитируется как исследование гетто-налогов, хотя в самом докладе этот термин не используется. Проблема гетто-налогов тесно связана с мобильностью; одно исследование в США показало, что в некоторых районах могут быть распространены более высокие цены, но люди, имеющие автомобиль, получают больше доступа к недорогим товарам и услугам в других местах, тогда как те, у кого автомобиля нет, несут основное бремя более высоких местных цен.
Примеры издержек для малоимущих Потребительское финансирование: Потребители с низкими доходами значительно сильнее зависят от альтернативных финансовых услуг, которые обходятся дороже, таких как пункты обналичивания чеков и кредиторы до зарплаты, ломбарды и автоломбарды. Для тех, кто пользуется традиционным банком, поддержание минимального остатка на счёте позволяет избегать комиссий, например ежемесячных, или получать более высокие процентные ставки по вкладам, тогда как овердрафт может привести к задолженности в сотни долларов всего за несколько дней. В бедных районах меньше банкоматов, и часто это сторонние устройства, которые взимают комиссию со всех пользователей. Район с недостаточным доступом к традиционным финансовым услугам называется банковской пустыней. Здоровье: У бедных людей здоровье хуже, а лечение обходится дороже, а в бедных районах меньше врачебных кабинетов, медицинских учреждений и аптек; это явление известно как медицинская пустыня или аптечная пустыня. Люди, не имеющие медицинской страховки или имеющие страховку низкого качества, реже получают профилактическую и плановую медицинскую помощь, что ведёт к ухудшению здоровья. Вредное для здоровья загрязнение окружающей среды может быть выше в районах проживания меньшинств, например в сообществах, живущих у промышленных заборов. Из-за сниженного доступа к медицинской помощи в таких районах, как правило, выше материнская и младенческая смертность, а также чаще встречаются преждевременные роды и рождение детей с недостаточным весом. Это влечёт каскадные последствия для сообществ в виде психологических, социальных, политических и экономических издержек разной степени. Эти обстоятельства часто коррелируют с различными психологическими и медицинскими хроническими состояниями, инвалидностью и/или расстройствами, такими как СДВГ. Например, стоимость диагностики также значительна: фирма Neal Psychological Services в штате Иллинойс, США, берёт 1470 долларов за 4 оценочных сеанса и тестирование на СДВГ. Отсутствие доступа к психиатрической помощи широко распространено в малоимущих сообществах, в немалой степени из-за её запретительно высокой стоимости. Транспорт: В бедных районах, как правило, меньше рабочих мест поблизости, что требует более длительных поездок на работу и более высоких транспортных расходов как с точки зрения времени, так и денег. Это может сокращать возможности трудоустройства, увеличивая безработицу. Общественный транспорт, как правило, хуже обслуживает бедные районы; такая ситуация известна как транспортная пустыня, что может снижать доступ к качественным школам, здравоохранению, продуктам питания и другим товарам по доступным ценам. В бедных районах часто меньше благоустроенных улиц и тротуаров, в том числе пандусов на бордюрах, которые помогают не только людям с инвалидностью, использующим инвалидные коляски, ходунки и трости, но и людям с младенцами, использующим детские коляски, а также тем, кто занимается физическими упражнениями, например ездой на велосипеде. Это неравенство известно как транспортный разрыв. Автомагистрали, как правило, прокладываются через бедные районы, разрезая сообщества и отгораживая их от более благополучных районов. Продукты и доступ к продовольствию: Небольшие магазины фиксированных цен, в которых почти нет свежих продуктов, как правило, сосредоточены в районах с низким доходом, вытесняя полноценные продуктовые магазины и супермаркеты, предлагающие больше свежих продуктов. Цена на свежие продукты затем становится выше из-за дополнительных затрат потребителя на транспорт до более отдалённых магазинов (времени и денег) или потому, что магазины, торгующие свежими продуктами в сообществах с низким доходом, устанавливают более высокие цены из-за таких факторов, как меньшая экономия от масштаба в закупочной способности, объёме продаж и управлении цепочкой поставок скоропортящихся продуктов. Другие магазины, которые могут обеспечивать продовольствием районы с низким доходом, включают автозаправочные станции и круглосуточные магазины, но ни те, ни другие, как правило, не имеют большого ассортимента свежих продуктов. Районы без доступа к свежим продуктам известны как пищевые пустыни. Кроме того, арендодатели, ТСЖ и/или местные законы устанавливают строгие правила землепользования в виде законов о зонировании, которые могут не разрешать людям разбивать сады для общественного или частного использования, что ещё больше ограничивает доступ к продовольствию. Это непропорционально сильно затрагивает малоимущих, поскольку они не могут легко добраться до продуктовых магазинов как альтернативного источника пищи из-за пищевых пустынь, транспортных расходов и угрозы преступности. Розничная торговля в целом: Хотя исследования приходили к разным выводам, существуют доказательства того, что бедные и богатые платят примерно одинаковые цены при покупке одних и тех же товаров. Однако инфляция на основные недорогие товары, приобретаемые потребителями с низким доходом, может расти быстрее, чем на товары, покупаемые людьми с более высоким доходом. Условия аренды с правом выкупа и потребительского финансирования, как правило, имеют высокие процентные ставки и в основном используются людьми, не способными оплатить полную стоимость покупок сразу. Потребители с низким доходом в меньшей степени могут позволить себе оптовые закупки, теряя скидки за объём. Особый случай, когда сходятся более высокие розничные издержки и расходы на здоровье, связан с сигаретами: бедные люди чаще страдают никотиновой зависимостью отчасти из-за того, что реклама сигарет нацелена на сообщества с низким доходом. В дополнение к расходам на здоровье от употребления табака, цена за единицу товара при покупке сигарет выше в одной пачке, чем в большом блоке, и может быть ещё выше при покупке отдельных сигарет, будь то легально или нелегально. Хотя нелегальная покупка отдельных сигарет позволяет избежать налогов, она связана с риском дорогостоящих уголовных наказаний. Вознаграждения по кредитным картам: Торговцы платят две комиссии, когда покупатели используют карты: комиссию процессору (эквайеру) и комиссию за обмен, которую устанавливают платёжные сети и которая в конечном итоге достаётся банку-эмитенту карты. Ставки комиссии за обмен различаются в зависимости от типа магазина и типа карты, а вознаграждающие или премиальные кредитные карты обычно имеют более высокие ставки, чем базовые карты или операции с использованием дебетовых карт с ПИН-кодом. Поскольку правила платёжных сетей и общепринятая практика обычно запрещают устанавливать разные цены для разных способов оплаты (правило «без надбавки» / антистимулирующее правило), магазины обычно повышают свои обычные цены, чтобы покрыть расходы на карты, вместо того чтобы взимать с некоторых клиентов больше на кассе. Это означает, что пользователи наличных, дебетовых карт и люди с картами с низкими вознаграждениями часто субсидируют вознаграждения, предоставляемые держателям карт с высокими вознаграждениями. Исследования, моделирующие и измеряющие эти эффекты, показывают, что такое ценообразование может быть регрессивным: состоятельные люди чаще пользуются кредитными картами, поэтому домохозяйства с низким доходом, зависящие от наличных, в конечном итоге оплачивают большую долю стоимости программ вознаграждений, а доход от комиссии за обмен является основным источником финансирования этих вознаграждений. Коммунальные услуги: С потребителей без достаточной кредитоспособности или пропустивших платежи за коммунальные услуги могут взимать высокие залоги или плату за (повторное) подключение. Потребители с низкими доходами могут пользоваться предоплаченной электроэнергией, и тарифы могут быть выше, чем по контракту. Последствия исчерпания предоплаченной электроэнергии могут варьироваться от порчи продуктов в холодильнике до отсутствия света, тепла, интернета и экономических возможностей. Бедные также чаще платят более высокие цены за междугородние телефонные звонки. Государственные услуги: Когда получение государственных услуг связано с более сложными и частыми процедурами подачи заявлений, поддержания и продления, а также с большим числом требований и предварительных условий, эти услуги в итоге получает меньше людей, и бедные люди с меньшими ресурсами чаще оказываются исключёнными. По словам губернатора, Флорида усложнила процесс подачи заявлений на пособие по безработице, чтобы сократить число обращений. В других штатах США система пособий по безработице также работает неэффективно. Люди с более дорогими домами в более богатых районах чаще получают одобрение на помощь от FEMA при стихийных бедствиях, чем люди с более доступным жильём в более бедных районах, и свою роль играют трудности с процессом подачи заявления. FEMA также чаще выкупает жильё в более богатых районах. Некоторые виды помощи поступают только в те сообщества, которые уже могут позволить себе оплатить часть расходов на такую помощь. Инженерный корпус армии США использует анализ затрат и выгод, который отдаёт предпочтение защите более дорогих домов с помощью систем защиты от наводнений. Кредиты малому бизнесу: Попытки направить больше ресурсов в районы, недостаточно обеспеченные услугами, могут наталкиваться на нежелание банков выдавать кредиты предприятиям в районах с низкими доходами, а также на более дорогие условия кредитования. Страхование бизнеса также может стоить дороже в районах с низкими доходами. Страхование: У менее обеспеченных людей реже есть деньги на оплату страхового покрытия, поэтому после неблагоприятных событий они оказываются более уязвимыми к финансовым потерям.